2025年年尾 ，限量多家银行动降低负债成本、年期减缓净息差收窄压力 ，除夜纷纷“下架”五年期除夜额存单 
。额存本年夏天，限量这类产品最早“限量”回回，年期线上额度疾速认购，除夜线下征询较着增多。额存

线上投放疾速售罄

线下额度一样紧俏

7月以来 
，限量五年期除夜额存单重回市场。年期

记者访谒多家股分制银行网点创作创造
，除夜经久除夜额存单产品线上额度一投放就被疾速认购 ，额存线下网点也迎来良多储户征询运营 
。限量多家银行客户经理展示，年期五年期产品大年夜大年夜约展示额度窘蹙或售罄气候。除夜

20万元起购

利率高于同不日深化活期存款

如今 ，国有除夜行五年期存单封顶年利率1.6%，起购金额为20万元；股分制银行同类产品利率最高可达1.8% ，二者均高于同不日深化活期存款利率。

本轮产品普及“可让渡” 。如存到半途急需用钱，可在银行内部平台让渡存单 ，保管除夜部分持有收益，减缓经久存款行动性窘蹙的痛点。

银行动何逆势重启五年期产品？

中国邮政蕴躲银行研究员娄飞鹏展示，在利率下行周期中，银行延迟以1.6%放置的利率锁定五年期资金，并做好资产设置设备放置 ，可以有效减缓将来资产端再投资收益率降低的压力。部分中小银行也可借此晃荡存款局限、减缓负债压力。

业内认为 ，此番五年期除夜额存单集结回回，更多是银行采取的阶段性 、筹划性揽储计策。

五年锁活期

买前存眷这四点

专家建议，深化储户黑色搭配、分层筹划，在安妥保值与矫捷周转之间找到均衡
。

在往后窘蹙2%的利率程度之下 ，储户在采办五年期除夜额存单时需重点存眷行动性成本和产品细节。

• 一是看清利率不合，股分行高息产品额度稀缺，需按需选择 。

• 二是优先选购支撑让渡的产品，保管行动性介入通道。

• 三是寄看采办渠道，部分除夜行产品仅限柜面运营 。

• 四是比照同不日活期存款利率，依托除夜额存单让渡下场汲引蕴躲矫捷性。

  在家庭蕴躲设置设备放置层面 ，建议采取分层筹划思路，兼顾收益与行动性 。

• 一年内无益用需求的资金，可设置设备放置货泉基金等矫捷产品。

• 断定三五年内无需动用的闲置资金，可设置设备放置中经久除夜额存单。

• 20万元以上闲置资金，优先选择可让渡除夜额存单。